Comment trouver des cartes de crédit sans frais de transaction à l’étranger

Le CARD Act de 2009 a éliminé presque toutes les astuces et les pièges traditionnels que les banques employaient pour vous séparer de votre argent. Cependant, l’un des derniers frais que les banques sont encore autorisées à facturer est la commission de transaction étrangère.

Les frais de transaction étrangère ne sont pas une commission de change. En fait, les achats en euros effectués en dehors du pays sont généralement soumis à ces frais, ce qui signifie que vous n’avez même pas besoin de quitter votre domicile pour vous faire arnaquer. Vous paierez également les frais de transaction à l’étranger sur certains achats qui sont simplement traités dans d’autres pays.

Dans ces deux cas, le fait de se plaindre à votre banque de frais spécifiques permet souvent de les supprimer.

Trouver une carte de crédit sans frais de transaction à l’étranger

Lorsqu’il s’agit de choisir une carte de crédit, vous devez savoir comment sont calculés les frais de transaction à l’étranger.

D’abord, les réseaux de paiement Visa et MasterCard imposent une commission de 1% aux banques qui émettent la carte. Les banques répercutent ensuite cette charge (plus un pourcentage supplémentaire) sur le consommateur en ajoutant des frais de transaction étrangère compris entre 1 % et 3 % de votre achat. American Express a généralement des frais de 2,7 %, mais il y a des exceptions.

Essentiellement, ces frais peuvent annuler toutes les récompenses ou remises en argent fournies par vos cartes de crédit. Heureusement, de plus en plus de clients se renseignent sur cette arnaque légalisée et choisissent des cartes de crédit qui ne facturent pas ces frais. En conséquence, les banques commencent à les supprimer, notamment sur les cartes destinées aux voyageurs, même si cela signifie qu’elles doivent absorber les frais de 1 % de leur processeur. Lorsque vous demandez une carte de crédit, regardez les informations obligatoires sur les frais pour déterminer quels seront les frais de transaction à l’étranger.

Les frais de transaction à l’étranger

Voici une liste complète des principales cartes de crédit qui n’ont pas de frais de transaction à l’étranger :

• Toute carte de Capital One: Capital One a été le leader dans ce domaine depuis aussi longtemps que je me souvienne. De leur carte de voyage Venture Rewards à leur carte MTV, aucun de leurs produits ne comporte de frais de transaction étrangère. J’ai une carte Capital One depuis de nombreuses années car je crois qu’il faut récompenser les bons comportements.
• Toute carte de PenFed: Elle a été créée à l’origine pour fournir des services financiers aux membres des forces armées et à leurs familles. Comme un pourcentage substantiel des membres des services est basé à l’étranger, il est logique que PenFed propose des cartes sans frais annuels. Aujourd’hui, il est relativement facile pour quiconque d’adhérer et de profiter de l’une de leurs excellentes cartes, comme la PenFed Promise Card.
• Select Chase Cards: Chase n’a pas une politique globale d’absence de frais de transaction étrangère comme Capital One et PenFed. Au lieu de cela, ils adoptent une approche fragmentaire en exemptant lentement certaines cartes qui sont destinées aux voyageurs. Jusqu’à présent, elle a étendu cette politique aux produits suivants : World of Hyatt Card, Chase Sapphire Preferred Card, British Airways Visa, et United Mileage Plus Club Visa Card. Parmi ces cartes, je suis un grand fan de la carte de crédit British Airways pour les superbes bonus d’inscription et de la carte Chase Sapphire Preferred avec le programme de paiement innovant Blueprint de Chase.
• American Express Platinum et Centurion: Juste au moment où les consommateurs commençaient à se rendre compte de l’arnaque des frais de transactions étrangères, American Express a en fait eu le culot d »augmenter ses frais de 2% à 2,7% sur toutes ses cartes en 2008. Mais en 2011, elle a supprimé ces frais sur ses deux produits les plus haut de gamme : la carte American Express Platinum et les cartes American Express. La carte Platinum a une cotisation annuelle de 450 euros et la carte Centurion n’est proposée que sur invitation aux personnes qui dépensent bien plus de six chiffres par an avec American Express.
• Citi ThankYou Premier Card et ThankYou Prestige Cards: Citi a récemment abandonné ses frais de transaction à l’étranger dans le but de séduire les voyageurs avertis.
• Certaines coopératives de crédit: Comme PenFed, il existe d’autres coopératives de crédit qui ne facturent pas ces frais. Chaque État, la plupart des universités et de nombreuses grandes entreprises ont des coopératives de crédit. À tout le moins, votre coopérative de crédit ne facturera probablement que les frais de 1 % que les réseaux Visa et MasterCard leur imposent.
• Petites banques: Comme les coopératives de crédit, les petites banques essaient toujours de se différencier des mastodontes nationaux en offrant plus de valeur à leurs clients. Vérifiez si les banques de votre quartier proposent une carte de crédit sans frais de transaction étrangère. Vous pourriez être agréablement surpris.

Autres conseils pour éviter les frais de transaction étrangère

Utilisation des chèques de voyage à l’étranger

Traditionnellement, les gens emportaient des chèques de voyage pour avoir accès à de l’argent liquide pendant leur voyage. Aujourd’hui, les distributeurs automatiques de billets ont rendu ces produits largement obsolètes. Avec un retrait au guichet automatique, vous bénéficiez du taux de change de votre banque, qui est normalement très bon. Avec un chèque de voyage, vous êtes soumis au taux offert par le commerçant.

Si les chèques de voyage peuvent être remplacés en cas de perte ou de vol, il en va de même pour votre carte de guichet automatique. Enfin, un chèque de voyage ou une carte de guichet automatique ne peuvent se substituer aux nombreuses protections contre les achats et les fraudes offertes par les cartes de crédit, notamment la rétrofacturation.

Mot final

Les banques sont expertes dans l’élaboration de nouvelles façons de facturer des frais à leurs clients sans qu’ils s’en aperçoivent jamais. À cet égard, les frais de transaction étrangère ont été l’une de leurs innovations les plus réussies. Il doit être terrible pour elles de réaliser que les clients apprennent l’existence de ces frais et exigent des cartes de crédit qui n’en comportent pas. En limitant vos paiements à l’étranger à des cartes qui ne facturent pas ces frais, vous économiserez de l’argent et enverrez un message fort aux banques : elles ne peuvent plus vous tromper. Si vous n’en avez pas déjà une, procurez-vous une carte qui ne facture pas de frais de transaction à l’étranger et ne quittez pas le pays sans elle !

Avez-vous d’autres conseils ou expériences liés aux frais de transaction à l’étranger ?